Banco BTG Pactual · Portal Digital
Módulo de crédito e consórcio do novo portal unificado do BTG Digital: simulação, comparação de modalidades e autoatendimento com linguagem clara.
Contexto & Desafio
Para contratar crédito ou consórcio no BTG, o caminho era ligar para a mesa de crédito. Não existia um portal voltado para crédito e consórcio. O desafio era criar esse módulo dentro do novo portal unificado (banking + investimentos) como um produto com autonomia real para o cliente.
✕ O que o cliente vivia
✓ O que precisávamos criar
Ponto de vista
Três convicções guiaram cada decisão de design antes do Figma ser aberto.
Linguagem antes de funcionalidade
Traduzir jargão financeiro era essencial para que o portal funcionasse de forma autônoma. "Taxa efetiva", "prazo de carência" e "valor presente líquido" não podem chegar crus na interface. Usávamos ícones de ajuda (?) contextuais para explicar cada termo, com o objetivo de ser o mais transparente e explicativo possível.
Simulação como decisão, não como vitrine
O cliente deveria chegar à mesa já decidido, não com dúvidas. A simulação não era um complemento: era a jornada principal. Isso mudava a hierarquia de toda a arquitetura de informação do módulo.
Contrato como confirmação, não negociação
A assinatura deveria ser o ato final de uma jornada clara, não o início de uma conversa com o operador. Se o cliente chegasse à tela de contrato com dúvidas, o design tinha falhado antes.
Research & Discovery
Para entender onde o canal digital falhava, mapeei os principais pontos de atrito e conduzi entrevistas com a mesa de crédito para entender quais perguntas os clientes mais faziam antes de fechar um contrato.
Os operadores eram a fonte mais rica de insight: sabiam exatamente quais dúvidas repetiam, quais termos confundiam e quais clientes desistiam no meio. Usar esse conhecimento como insumo de design foi decisivo.
O portal e o módulo de crédito e consórcio foram lançados quase juntos. O plano era mapear pontos de atrito em produção para alimentar iterações, mas saí do BTG logo após a entrega. O módulo está em produção com a arquitetura que desenhei.
Principal achado: as maiores dúvidas giravam em torno do impacto nos investimentos: quais ficavam travados, quais permaneciam livres, qual modalidade tinha a melhor taxa e qual compensava mais. A simulação precisava responder tudo isso antes do cliente falar com qualquer operador.
Trade-offs & Decisões
O módulo precisava funcionar para diferentes modalidades de crédito, cada uma com regras próprias. E precisava ser aprovado por produto, crédito e tecnologia ao mesmo tempo. O design foi o ponto de mediação.
✕ O que cada área queria
✓ O que o design resolveu
Decisão central: uma arquitetura que absorvesse as diferenças de regra sem criar duas experiências paralelas. Menos custo de manutenção, menos inconsistência, menos confusão para o cliente que usa os dois.
Interface & Solução
O módulo foi estruturado em três camadas: visão geral dos contratos, detalhe por contrato e acompanhamento de parcelas. Cada camada responde a uma pergunta diferente do usuário, na ordem que ele precisa.
O volume de dados em crédito e consórcio é alto: contratos, parcelas, taxas, datas, status. O risco era criar uma interface densa que exigisse esforço cognitivo para cada tarefa. Duas decisões resolveram isso.
As telas abaixo são do módulo de acompanhamento de contratos. As jornadas de autoatendimento (simulação e contratação de crédito) estão sob acordo de confidencialidade.
Resultados
O módulo foi lançado e está ativo no portal BTG Digital. Por ter saído do BTG logo após a entrega, não tenho dados de uso. Os dois eixos que guiaram o projeto se refletem no produto final.
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Simulação autônoma
O cliente simula condições e compara cenários quantas vezes quiser, sem compromisso e sem precisar ligar para a mesa.
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Aprovação integrada
Ao finalizar a simulação, ela chega automaticamente na mesa de crédito. Dependendo da modalidade e do valor, a aprovação é automática. Nos demais casos, um operador dá seguimento.